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標題: 票信、債信異常企業送保限制
作者:顧問群
票信、債信異常企業送保限制
一.授信單位辦理送保戶相關票信、債信查詢之時機?
答:於「授信核准前」向票據交換所及財團法人金融聯合徵信中心之查詢系統,
   分別辦理票信及債信查詢,並將書面查覆資料留存備查。
二.票信、債信查詢之對象為何?
答:查詢之對象包括:
   (一)企業。(二)負責人。(三)負責人之配偶。(四)負責人或配偶擔任負責人
       之關係企業。
三.負責人或其配偶如為外籍或大陸人士,是否要查詢票信、債信?
答:仍需查詢。
四.企業之實際負責人如有使用票據或授信紀錄不良情事,該企業可否送保?
答:可以送保,惟仍請審慎評估其風險。
五.企業曾受拒絕往來處分,惟已屆滿3年恢復往來,該企業可否送保?
答:可以送保,惟仍請審慎評估其風險。
六.現金卡之債務發生逾期,得否送保?
答:現金卡放款本金逾期未繳,屬債務本金逾期未清償情事,不得送保。
七.企業或其關係人債務本金逾期惟已清償,該企業得否送保?
答:可以送保。
八.企業之債務,其應繳利息尚未繳付,但未達3個月,得否送保?
答:可以送保,惟仍請審慎評估其風險。
九.銀行向聯徵中心辦理送保戶之相關授信往來查詢,如有特殊情形未能取得資
   料查詢同意書,是否需經基金同意?
答:如有特殊情形未能取得資料查詢同意書,應先函請信保基金同意,始得依有
   關規定移送信用保證。但負責人或其配偶擔任負責人之關係企業有下列情形
   之一者,得免再對該關係企業辦理相關授信往來查詢:
   (一)已歇業、解散、撤銷、廢止,且經向聯徵中心查詢該負責人及其配偶無
       從債務逾期者。
   (二)非法人組織(如獨資、合夥)。
十.負責人或其配偶擔任負責人之關係企業辦理停業中,是否仍須對該關係企業
   辦理相關授信往來查詢?
答:仍應對該關係企業依規辦理相關票信及債信查詢。
十一.負責人或配偶擔任負責人之非法人組織關係企業(例如獨資或合夥),如已
     先對該關係企業負責人辦理聯徵中心債信查詢後,是否仍須對該非法人組
     織之關係企業再辦理債信查詢?
答:因該關係企業係非法人組織(例如獨資或合夥),其債信往來資訊於相關負責
   人之聯徵資料已有揭露,得免對關係企業再辦理債信查詢。 
十二.境外關係企業,是否應辦理票信、債信查詢?
答:請依授信單位總管理機構之有關規定辦理。
十三.不受債務逾期送保限制之情況有哪些?
答:(一)債務約定以出口押匯償還,但由於(1)裝船延誤、(2)信用狀有效期限修
       改中、(3)單據瑕疵改託收等原因而逾期,其逾期期間未超過1個月,且
       企業營運狀況正常者;惟屬上述(1)或(2)之情況者,債務人須先提出具
       體書面說明經授信單位認可。
   (二)履約保證已徵提足額之定存單為擔保,或其項下之進口稅捐記帳保證屆
       期尚未沖銷之保證稅款,取有海關發給之繳納證者。
   (三)企業或其關係人債務屆期後,已提出展延或續約申請,經核准但尚未辦
       妥者。
十四.授信單位於授信時,知悉企業有票、債信異常情形,送保案應如何辦理?
答:(一)有下列情形之一者,不得移送信用保證:
      1.企業或其關係人使用票據受拒絕往來處分中,或知悉其退票尚未辦妥
        清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
      2.企業或其關係人之債務,有下列情形之一:
        (1)債務本金逾期尚未清償。
        (2)尚未依約定分期攤還,已超過一個月。
        (3)應繳利息尚未繳付,延滯期間已超過三個月。
   (二)如屬下列情形之一者,原已核准尚在有效動用期限內之額度,應填送
      「企業票、債信異常額度繼續動用申請書」,向信保基金申請繼續動用
       ,授信單位再依回覆結果辦理。
       1.企業或其關係人使用票據最近三年內有下列情形之一:
         (1)退票尚未辦妥清償註記張數未達應受拒絕往來處分之標準。
         (2)受拒絕往來處分,但已獲暫予恢復往來,在暫予恢復往來期間。
       2.企業或其負責人之保證、背書債務,逾期已達三個月以上或已受催
         討。但已徵提足額擔保品擔保者得不受限。

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