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營運週轉金貸款成功案例2

壹、企業遭遇困難原因及融資需求與用途

 一、企業遭遇困難原因

該公司主要從事高科技廠房規劃、設計、施工監造及專業技術管理業務。近年因業務類別增加,致營收大幅成長,所需之營運週轉金亦相對增加,惟因該企業不諳融資技巧,故以往所需之週轉金概以營業獲利及自有資金挹注,唯當年營業收入達新台幣118,178仟元,較去年營業收入新台幣12,688仟元,增加新台幣105,490仟元,在自有資金不足前提下,導致其為快速成長之週轉調度所困,爰提出融資輔導協助。

二、企業融資需求

週轉金新台幣521萬元,其中該企業擬自籌新台幣221萬元,餘不足金額新台幣300萬元部分,擬向金融機構申貸支應。

貳、融資情況說明

 一、融資條件

1.該企業成立於民國86年,因設計能力良好,經營團隊具備完整之學經歷,且秉持專業、誠信、技術及經驗的經營理念,所設計規劃之方案執行情況良好,深獲客戶之肯定,擁有良好的市場口碑,且營收成長情況良好,其未來之發展前景應屬可期。

2.據估算該企業所需之營運資金為新台幣5,221仟元,其中該企業擬自措新台幣2,221仟元,餘不足之週轉金新台幣3,000仟元,擬向往來金融機構申貸。

3.該企業之資金用途明確,在經評估後尚有申貸空間,另該企業及負責人之票、債信良好,經營展望頗具潛。

4.該企業之貸款需求,獲得往來銀行之允諾,以移送中小企業信用保證基金保證方式,提供該企業營運所需之週轉金。

二、實際取得貸款內容

以批次信保方式取得新台幣300萬元之週轉金。

參、建議事項

一、融資條件較不足之處在於自有資本不足,故宜儘速辦理增資,以改善財務結構及增加短期償債能力。

二、提升融資條件加強銀行往來,基本上銀行辦理放款,為謀放款的安全性,銀行通常會以借款戶、資金用途、還款來源、債權保障及授信展望等五大原則做為審核標準,簡稱5P原則,該企業可依據上述原則來強化融資條件。

三、適時引進及建立各項財務管理制度,並宜即時編製營業計畫書。