2017-07-04 | 瀏覽次數: 6

如何提升企業融資成功機會

中小企業業主因自有資金籌措不易，故時有與銀行借貸週轉金之需求，如遭遇
到融資困難時，「如何才能提升融資成功機會？」「與銀行往來技巧為？」，
應該是中小企業業主常出現在心中的疑問？
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 在此，我們先簡單介紹，中小企業經營者應建立的正確融資觀念，唯有瞭解中
小企業融資特性，進而選擇合適的往來銀行，經由融資技巧的認知與申貸時機
的選定，並配合備妥相關資料正式向銀行提出貸款申請，將可事半功倍，暢通
銀行融資管道。
一、認識銀行貸款類別
  　一般而言，中小企業財務管理普遍欠佳，且會計制度不甚健全，是以銀行
    貸款成本較高，風險較大，而由於資訊不對稱，銀行對中小企業信用支持
    程度因此明顯較大企業為低，如此先天不良，加上後天失調，往往影響其
    業務拓展。故而中小企業應充實自我融資條件，並充分瞭解銀行往來技巧
    ，將有助於申貸作業之進行。
  　授信可以概分為直接授信及間接授信，直接授信係指銀行以直接撥貸資金
    的方式，貸放予借款人的融資業務；間接授信則係指銀行以受託擔任客戶
    的債務保證人、匯票承兌人、開發國內外信用狀或其他方式，授與信用，
    承擔風險，而不直接撥貸資金的授信行為。
二、了解銀行授信之評分依據
  　基本上銀行對於企業授信，主要依據五Ｐ原則：　(1)企業負責人之信用　
    (2)借款之用途　(3)還款來源　(4)保證人能力或擔保品品質　(5)借款企
    業的未來展望。
三、如何選擇往來銀行
  1.選擇離公司近的銀行
　2.選擇能提供多項專業服務的銀行
  3.選擇健全經營的銀行
四、與銀行打交道的融資技巧
  1.了解往來銀行的經營特點
　2.多利用往來銀行的服務
　3.詳讀貸款資料
　4.貨比三家不吃虧
　5.給銀行安全感
五、申貸時機的選定
  1.銀行方面
   (1)資金充裕時
 　(2)主管作風較為開放
　 (3)新設分行或辦事處
 　(4)開辦新種放款業務
 　(5)配合政策推動各項專案性貸款
 　(6)促銷期間
  2.企業方面
   (1)財務狀況最佳時
 　(2)形象良好時
 　(3)成為銀行競相爭取對象時
　 (4)榮獲各項榮譽時
　 (5)於需要資金前即從容提出申請
　 (6)會計年度開始、季報、半年報、年報提出前
六、申貸資料的準備與填寫技巧
   1.申請授信應備之資料
     (1)登記證件影本
  　 (2)資料表
   　(3)公司章程或合夥契約
   　(4)股東名冊或合夥名單
  　 (5)董監事名冊
   　(6)申請貸款之董事(股東)會決議紀錄
   　(7)最近3年資產負債表、損益表
     (8)最近3年盈虧撥補表或盈餘分配表
  　 (9)最近3年產銷量值表，年度及最近月份存借款明細表
 　 (10)最近納稅資料或稅捐機關納稅證明
　  (11)外銷實績證明
　  (12)薪資所得扣繳稅款報繳書收據影本
　  (13)貸款用途及償還計畫書
  　(14)營運計畫書
  　(15)資金用途及其來源預計表
 　 (16)建廠進度表
 　 (17)關係企業合併財務報表
  　(18)購買機器或擴充土地廠房設備之買賣契約書及工程合約書
  　(19)會計師查核報告    
 　 基本資料的格式企業可向各銀行業務部門索取；一般來說，基本資料表的
    內容包括：企業簡介、企業變遷、組織及一切概況、產銷情形、轉投資事
    業概況、國外廠商代理或合作關係、本次授信用途及償還計畫、存借款明
    細、最近三年財務報表、個人資料表等。專案貸款的補充資料，另需涵蓋
    公司營運計畫及資本性支出的中長期融資計畫書。
  2.編製長期投資計畫書需具備下列幾項要點：
    (1)計畫名稱：公司長期投資計畫書
 　 (2)計畫目的：計畫目標、特點等
  　(3)市場分析：國內外市場狀況、同業分析比較
 　 (4)計畫內容：投資計畫技術說明、設廠地點環境評估、生產流程、方式、
       產能、產品簡介
 　 (5)計畫進度：興建或擴建廠房進度、購置設備進度等
 　 (6)資金來源分析：廠房、機器設備、週轉金來源及分析
 　 (7)貸款償還計畫：申貸金額、還款來源、償還期
  　(8)計畫可行性分析：1至3年的投資報酬率評估
 七、結語
 　　中小企業應加強資金規劃，做好現金收支預估，以發揮財務預警功能，若
     預期有現金缺口出現，可事前及早調度，妥謀因應，避免臨陣慌亂，影響
     銀行信心，反而欲速不達，尤忌病急亂投醫，轉向民間高利貸舉債，衍生
     不良後果。另應妥善配置長短期資金，避免以短支長，引致資金僵化，影
     響財務調度，如有遭遇融資理財困難，亦可求助「財團法人台灣中小企業
     聯合輔導基金會」小企財神網，扮演橋樑角色，以協助解決問題。且向相
     關單位或本中心申請診斷輔導時，申請的中小企業無需負擔任何費用，本
     中心會派員赴現場實地了解經營現況，評估其融資需求，作成診斷報告，
     建議其主要往來銀行給予必要融資或協調銀行債權，另亦提供具體可行之
     診斷建議，協助中小企業改善經營體質。