區塊鏈對中小企業資金融通的影響 加入收藏


壹、前言

傳統金融機構偏好服務中大型企業,使得微型或新創中小企業常常無法從傳統金融體制下獲得足夠融資。

貳、金融科技應用

一、發展現況

1.近年來數位金融浪朝的發展下,透過現代的供應鏈金融(SCF)解決許多微型企業傳統融資上的阻礙,將
   讓銀行等金融機構有足夠資訊能提供更優質產品和服務,以協助長期以來中小企業所面臨的資金問題。

2.金融科技目前已經有許多平台協助解決中小企業籌融資問題,包括P2P(peer- to-peer)網路市場借貸、
  電子商務或供應鏈金融、群眾募資等;其中大型金融機構也積極組成聯盟投入區塊鏈研究與應用,以改
  善風險管理、成本與效率問題。

二、區塊鏈在中小企業資金融通的運用

1.解決銀行對中小企業融資痛點
  台灣以出口導向產業為主,企業融資所面臨問題,最大隱憂是「交易不實、偽造應收帳款如提早開立發票、
  虛假帳期等問題」。如近期發生企業擬似以應收帳款詐貸案,對銀行來講「風險控制」是最重要的。

2.區塊鏈技術運用
  區塊鏈本身雖然不能創造信用,但透過記錄和傳遞信用,可解決銀行在貿易融資上兩個「痛點」:


(1)交易文件真實性
    供應鏈中不同層級的供應商之間,因核心企業的交易數據很多是商業機密;交易端和資金端信息數據存在
    不可信問題,透過區塊鏈以去中心化及資料不意被竄改等優勢,銀行經由供應鏈金融結合數據信息上鏈,
    避免單方面篡改,讓核心企業交易取信於銀行。

(2)交易數據正確性
    解決應鏈多層級企業間信用傳遞問題:將核心企業的欠款憑證進行拆分轉讓,讓供應商拿到核心企業的兌
    付憑證。

叁、對中小企業資金融通的影響

一、供應鏈金融(Supply Chain Finance,SCF)

1經由以核心企業信用保證為基礎的供應鏈金融系統
 進行資金流轉融通,由核心企業提供供應鏈交易資訊與銀行,將可使中小企業融資流程更簡單。

2銀行透過建立供應鏈金融服務平台,以供應鏈貿易做融資
 依照營收、採購金額作為融資基礎,滿足營運週轉金需求,為供應鏈上下游中小企業提供高效便捷的融資
 渠道,有效的解決了小微企業融資難題,讓產業鏈的融資效能與資金流轉效率得到大幅提升。

肆、結論
  最後,基於區塊鏈多中心,共建共享,隨著時代的發展,「區塊鏈+供應鏈金融」這種模式將會慢慢普及開
  來,為許多小微企業帶來福音,創造出友善的資金融通環境。


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